5 важных вещей, которые должен знать каждый о личных финансах

Независимо от того, находитесь ли вы в середине или начале тридцатых годов, если вы еще не начали планировать свои личные финансы, вам будет трудно управлять своими финансовыми делами в ближайшие годы. Вот пять вещей о личных финансах, о которых мы все должны знать:

1. Важно вести тщательный учет

Можно подумать, что ведение учета - это для крупных компаний и средних предприятий. Однако, первым шагом к эффективному финансовому менеджменту для любого человека является наличие документированного отчета о доходах и расходах. Убедитесь, что вы знаете, сколько вы зарабатываете и каковы ваши расходы и долги.

 

Если вы заканчиваете учебу по студенческому кредиту или только что закончили учебу, у вас, скорее всего, будет 6-месячный льготный период до наступления срока погашения кредита. В этот момент большинство студентов звонят своему финансовому посреднику и спрашивают, сколько они должны - не будь этим человеком! Хотите ли вы реструктурировать свой студенческий кредит или решить, какую сумму отложить на каникулы в следующем году, поймите, каковы будут ваши основные расходы и прогнозируемые долги в следующие 1, 2 и 5 лет. Задокументируйте их, будь то в блокноте или с помощью таких программ, как Excel; возможно, у вас возникнет соблазн подумать, что вы можете запомнить все эти детали, но это гораздо проще сказать, чем сделать. Ознакомьтесь с рекомендациями Investopedia по лучшему программному обеспечению для составления бюджета на 2020 год.

Как только вы поймете свое личное финансовое положение, у вас будет гораздо больше ясности о том, какие дальнейшие шаги вам необходимо предпринять.

2. Не недооценивайте временную ценность денег

Пожалуй, самая фундаментальная концепция современной финансовой системы, "стоимость времени" - это не просто концепция для инвестиционных банкиров и финансовых гуру. По сути, "стоимость во времени" означает, что когда-либо 1 доллар, который у вас есть сегодня, будет стоить больше, чем 1 доллар, который у вас будет в будущем.

Почему это так? Потому что любая сумма денег, которая у вас есть сегодня, может быть инвестирована, чтобы заработать проценты или прибыль; чем дольше эта сумма способствует инвестициям, тем больше денег она будет зарабатывать. Понимание временной стоимости денег позволит вам максимизировать свой доход в долгосрочной перспективе. При 10% процентной ставке, если вы сэкономите $100 сегодня, у вас будет $259 в течение следующих 10 лет.

3. Важно начать откладывать сбережения раньше

Переход от $100 до $259 за 10 лет не кажется такой уж большой разницей, и действительно, с небольшими числами и небольшими временными периодами, временная стоимость денег не так уж и впечатляет. Но чем больше и сумма, и временной период, тем большую сумму вы заработаете, не пошевелив пальцем. Это особенно важно для тех людей, которым за двадцать и тридцать - чем раньше ты начнешь спасать, тем больше будет отдача от твоей жертвы. Подумайте об этом: Предполагая 10% фиксированную процентную ставку, 1000 долларов, вложенных сегодня, будут стоить 6727 долларов через 20 лет, 17 449 долларов через 30 лет и 45 259 долларов через 40 лет. Это больше разницы в 38 000 долларов между первой и последней суммой! Итог? Не думай, что это краткосрочно, а долгосрочно - там, где деньги.

4. Воспользуйтесь хорошим пенсионным планом

Экономия пораньше звучит как отличный план, но как только вы приступите к нему, какие у вас есть варианты? Один из отличных вариантов - это посмотреть, предлагает ли ваш работодатель льготный в налоговом отношении пенсионный план. Большинство работодателей предлагают 401(k), который является планом с льготным налогообложением, основанным на соответствующем принципе. Ваш работодатель будет сопоставлять сумму, которую вы сэкономили, вкладывая по доллару за каждый доллар, который вы сэкономили на счету.

Однако, даже если у вас нет доступа к 401(k), вы все равно можете использовать такие продукты, как индивидуальный пенсионный договор Рота (Roth IRA), пенсионный план, который предоставляет вам налоговые льготы на снимаемые деньги.

5. Не уклоняйтесь от фондового рынка

Опрос Gallup в 2018 году показал, что только 37% взрослого населения в возрасте до 35 лет инвестируют в фондовый рынок. Это означает, что более 60% взрослого населения в возрасте от 18 до 35 лет упускают из виду преимущества долгосрочного инвестирования в акции, в том числе возможность зарабатывать проценты на процентах и способность преодолевать экономические спады.

В то время как в краткосрочной перспективе акции могут идти вверх и вниз, как сумасшедшие, в долгосрочной перспективе спекуляция и волатильность имеют тенденцию сводиться к нулю. Что это значит для дилетантов? Если вы начнете экономить раньше, средняя доходность на фондовом рынке будет положительной. В долгосрочной перспективе вы заработаете намного больше, чем потеряете. Один вопрос, который поражает большинство потенциальных сбережений - с чего начать? Не у каждого есть достаточно воли или времени, чтобы узнать, какие акции купить, или следить за финансовым прогрессом компаний, в которые они инвестировали.

Одним из решений этой проблемы является инвестирование в индексный фонд. Индексный фонд - это взаимный фонд, созданный для соответствия или отслеживания индекса рынка, например, Standard & Poor's 500. По сути, индексный фонд покупает все виды акций на рынке в фиксированных соотношениях, что приводит к показателям, отражающим состояние рынка в целом. Дополнительные преимущества? Поскольку индексные фонды не имеют активного управления, плата, которую они взимают, также низкая, поэтому вы получаете больше прибыли, чем при активном управлении паевым фондом.